Sở hữu một ngôi nhà riêng luôn là giấc mơ của rất nhiều người, nhưng để biến giấc mơ đó thành hiện thực lại không hề dễ dàng, đặc biệt trong bối cảnh giá bất động sản leo thang như hiện ngay. Tuy nhiên, chỉ cần biết cách xây dựng một kế hoạch tài chính rõ ràng, sự kiên trì, kết hợp cùng các bí quyết tiết kiệm tiền mua nhà thông minh, bạn sẽ ngày càng tiến gần hơn tới ước mơ của mình. Hãy cùng Khải Minh Land khám phá cách chi tiêu tiết kiệm để mua nhà hiệu quả dưới đây để biến giấc mơ sở hữu nhà thành hiện thực
Tiết kiệm bao lâu mua được nhà?
Thời gian tiết kiệm để mua nhà có thể dao động từ vài năm đến hàng chục năm, tùy thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, khả năng tiết kiệm, giá trị căn nhà, vị trí, loại hình bất động sản, và chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn.
Ví dụ bạn đang có dự định mua nhà và khoản thu nhập như sau:
- Giá trị căn nhà: 2 tỷ đồng
- Số tiền cần trả trước (30%): 600 triệu đồng
- Thu nhập hàng tháng: 30 triệu đồng
- Chi phí sinh hoạt hàng tháng: 10 triệu đồng
- Số tiền tiết kiệm được mỗi tháng: 20 triệu đồng
Với kế hoạch tiết kiệm 20 triệu đồng mỗi tháng, bạn sẽ cần 30 tháng (2.5 năm) để tích lũy đủ 600 triệu đồng trả trước. Tuy nhiên, đây chỉ là con số ước tính. Thời gian thực tế có thể thay đổi tùy vào khả năng tăng thu nhập, giảm chi tiêu, hoặc lựa chọn các loại hình bất động sản phù hợp hơn với ngân sách của bạn.
Để rút ngắn thời gian tiết kiệm, bạn cần xây dựng một lộ trình tài chính rõ ràng và kỷ luật. Ví dụ, nếu tăng thu nhập lên 40 triệu đồng/tháng và giảm chi tiêu xuống còn 8 triệu đồng/tháng, bạn có thể tiết kiệm được 32 triệu đồng/tháng, từ đó rút ngắn thời gian mua nhà chỉ còn khoảng 1.5 năm.
Nếu bạn kiên trì và có kế hoạch cụ thể, chỉ cần từ 3 đến 5 năm là bạn hoàn toàn có thể sở hữu một căn nhà như mong muốn.
Bí quyết tiết kiệm tiền mua nhà hiệu quả
Để hình dung rõ hơn về lộ trình tiết kiệm mua nhà chi tiết, bạn có thể tham khảo những bước thực hiện cơ bản như sau:
Bước 1. Xác định loại hình nhà ở muốn mua và tài chính hiện có
Bước đầu tiên trong kế hoạch tiết kiệm tiền mua nhà chính là phải chọn được căn nhà mà mình mong muốn, phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình. Đối với người trẻ với nguồn tích lũy còn hạn chế, có thể lựa chọn căn hộ chung cư tại các khu vực lân cận trung tâm hoặc vùng ven thành phố để cân bằng giữa nhu cầu về vị trí thuận tiện và khả năng chi trả.
Dựa trên thông tin thị trường và các yếu tố cá nhân như thu nhập, chi tiêu hàng tháng,.. bạn có thể ước tính giá trị căn nhà phù hợp (ví dụ 2 tỷ đồng) và xác định số tiền cần tích lũy (ví dụ 600 triệu đồng tương đương 30% giá trị), cộng thêm các chi phí phát sinh khác. Việc xác định số tiền cụ thể dựa trên thực tế, sẽ giúp bạn đặt ra mục tiêu tài chính rõ ràng và xây dựng lộ trình tiết kiệm khả thi để hiện thực hóa ước mơ sở hữu nhà.
Bước 2. Xây dựng kế hoạch tiết kiệm mua nhà
Bước tiếp theo trong lộ trình tiết kiệm tiền mua nhà chính là xác các khoản tiền cần chuẩn bị dựa trên giá trị bất động sản mục tiêu và xây dựng kế hoạch tiết kiệm thông minh. Với căn nhà giá 2.5 tỷ đồng, nếu vay ngân hàng 70% (1.75 tỷ), bạn cần tích lũy 750 triệu đồng cho khoản thanh toán ban đầu, kết hợp từ nguồn tiền cá nhân và hỗ trợ gia đình nếu có.
Để đạt được mục tiêu này, đầu tiên, bạn cần ghi chép và phân loại mọi khoản thu chi, cắt giảm các chi phí không thiết yếu như ăn uống ngoài hay giải trí tốn kém.
Bạn có thể bắt đầu bằng việc tích lũy 10% thu nhập hàng tháng vào một tài khoản tiết kiệm. Bên cạnh đó, nên theo dõi tình hình kinh tế và điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm tăng dần mỗi 2 năm để đối phó với lạm phát và đẩy nhanh tiến độ mua nhà.
Dù ban đầu có thể gặp khó khăn, nhưng dần dần bạn sẽ thích nghi và nhận ra rằng 90% thu nhập còn lại vẫn đủ cho cuộc sống hàng ngày. Khi đã thuần thục kỹ năng quản lý tài chính, hãy mạnh dạn nâng mức tiết kiệm lên 20%, 30% hoặc thậm chí 50% thu nhập để rút ngắn thời gian chờ đợi sở hữu ngôi nhà mơ ước.
Bước 3. Loại bỏ các khoản chi không cần thiết
Để rút ngắn thời gian sở hữu nhà, bên cạnh khoản tiền tiết kiệm hàng tháng, bạn có nên quản lý chi tiêu hiệu quả hơn, loại bỏ một số khoản chi không cần tiết. Để thực hiện, bạn có thể áp dụng quy tắc 50-20-30 trong quản lý tài chính cá nhân. Theo đó, bạn phân bổ thu nhập như sau:
- 50% cho nhu cầu thiết yếu (tiền thuê nhà, ăn uống chính, đi lại, hóa đơn điện nước, bảo hiểm y tế, khoản vay)
- 20% dành riêng cho tiết kiệm và đầu tư (trong đó ưu tiên tích lũy cho mục tiêu mua nhà)
- 30% cho nhu cầu cá nhân (học tập, du lịch, mua sắm, giải trí)
Khi áp dụng quy tắc này cho mục tiêu mua nhà, bạn cần ưu tiên giảm tỷ lệ chi tiêu cho nhu cầu cá nhân, chuyển một phần sang khoản tiết kiệm. Nếu chi phí thiết yếu vượt quá 50%, hãy rà soát để điều chỉnh các khoản biến động như điện nước, ăn uống..
Đồng thời, điều chỉnh lối sống hàng ngày bằng cách chuyển sang sử dụng phương tiện công cộng thay vì xe riêng, hủy bỏ các dịch vụ thuê bao không thực sự cần thiết, và tìm giải pháp tiết kiệm hóa đơn tiện ích. Sự điều chỉnh này không chỉ giúp tăng nhanh nguồn vốn tích lũy mà còn hình thành thói quen tài chính lành mạnh, tạo nền tảng vững chắc cho việc duy trì khả năng chi trả khi bạn chính thức sở hữu ngôi nhà mơ ước.
Bước 4. Theo dõi cập nhật tiến độ tiết kiệm định kỳ
Mua nhà là mục tiêu lớn cần nhiều thời gian, vì vậy bạn cần thường xuyên kiểm tra tiến độ tiết kiệm của mình. Mỗi tháng hoặc mỗi quý, hãy dành thời gian xem xét lại kế hoạch tiết kiệm và điều chỉnh nếu cần. Ví dụ, khi bạn có công việc mới với mức lương cao hơn, bạn có thể tăng số tiền tiết kiệm hàng tháng để rút ngắn thời gian chờ đợi mua nhà.
Bước 5. Đầu tư, làm thêm tăng thu nhập
Nhà ở là một trong những tài sản có giá trị cao, do đó việc chỉ dựa vào tiết kiệm từ thu nhập chính có thể kéo dài thời gian chờ đợi sở hữu nhà. Hãy chủ động tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung thông qua đầu tư, công việc freelance, hoặc phát triển doanh nghiệp nhỏ.
Ngoài ra, việc không ngừng cập nhật kiến thức, nâng cao trình độ chuyên môn và phát triển kỹ năng quản lý thời gian hiệu quả cũng là yếu tố quan trọng giúp giúp bạn cân bằng tốt giữa công việc chính và công việc phụ, đồng thời nhanh chóng nắm bắt các cơ hội tài chính mới.
Những lưu ý khi tiết kiệm tiền mua nhà
Ngoài ra, để đảm bảo quá trình tiết kiệm mua nhà diễn ra một cách hiệu quả, kỷ luật, bạn cần lưu uý
Các sai lầm cần tránh khi tiết kiệm tiền mua nhà
Sai lầm phổ biến nhất là việc tiết kiệm quá đà, cắt giảm toàn bộ chi tiêu cá nhân đến mức tối thiểu, dẫn đến tình trạng căng thẳng tinh thần và suy giảm chất lượng sống.
Bên cạnh đó, cũng có không ít người thường xuyên sử dụng các khoản vay từ ngân hàng hoặc người thân vào những việc không thực sự cần thiết, điều này sẽ tạo ra gánh nặng tài chính kép và kéo dài thời gian đạt mục tiêu. Đặc biệt, nhiều người chỉ tập trung vào việc tiết kiệm mà bỏ qua cơ hội đầu tư, khiến tiền tích lũy dần mất giá trước sức ép của lạm phát.
Hai khía cạnh quan trọng khác thường bị bỏ quên là việc không dự phòng cho các khoản chi phí phát sinh bất ngờ và thiếu kiến thức về thị trường bất động sản. Không có quỹ dự phòng, mọi biến cố tài chính đều có thể làm gián đoạn kế hoạch tiết kiệm, trong khi thiếu hiểu biết về thị trường có thể dẫn đến quyết định mua nhà vội vàng với giá cao hoặc tại thời điểm không thuận lợi. Một chiến lược tiết kiệm thông minh cần cân bằng giữa các yếu tố này để đạt hiệu quả tối ưu.
Hãy tận dụng các gói vay mua nhà ưu đãi của chính phủ
Để rút ngắn quãng đường sở hữu nhà riêng của mình, bên cạnh việc lập kế hoạch tiết kiệm, bạn có thể tận dụng các các chương trình vay ưu đãi hiện có từ chính phù. Các ngân hàng và tổ chức tài chính thường xuyên triển khai những gói vay với lãi suất thấp, thời hạn linh hoạt và nhiều ưu đãi hấp dẫn dành riêng cho người mua nhà lần đầu hoặc những đối tượng đặc thù.
Đặc biệt, các chương trình hỗ trợ nhà ở từ chính phủ mang đến nhiều lựa chọn tài chính vượt trội so với các khoản vay thông thường. Những chương trình này thường có điều kiện vay thuận lợi hơn như miễn giảm đặt cọc, lãi suất ưu đãi dài hạn, hoặc các khoản trợ cấp trực tiếp, giúp giảm đáng kể gánh nặng tài chính cho người mua.
Xem thêm: Mua chung cư nên vay bao nhiêu để không bị áp lực tài chính?
Hãy chọn các dự án nhà ở giá tốt, có chính sách thanh toán linh hoạt
Cuối cùng, để nhanh chóng sở hữu cho mình một căn nhà với giá cả phải chăng, đầy đủ tiện ích, bạn có thể xem qua những dự án nhà ở giá tốt và có chính sách thanh toán linh hoạt. Đặc biệt, chính sách thanh toán linh hoạt như trả góp với lãi suất ưu đãi, kéo dài thời gian thanh toán, hoặc chỉ cần đặt cọc một phần nhỏ sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc sắp xếp ngân sách, đồng thời tạo điều kiện để đầu tư sinh lời từ các kênh khác trong thời gian chờ thanh toán.
Bên cạnh đó, các dự án nhà ở xã hội cũng là một lựa chọn hấp dẫn cho những ai muốn sở hữu nhà với chi phí hợp lý. Những dự án này thường được hỗ trợ bởi chính sách ưu đãi từ chính phủ, như lãi suất vay thấp, giúp giảm thiểu áp lực tài chính cho người mua.
Ngoài ra, nếu bạn cũng đang tìm kiếm những căn hộ có không gian sống sống hiện đại và tiện nghi, kết nối thuận tiện đến các khu vực trọng điểm, đáp ứng được các tiêu chí về giá thành hợp lý, thanh toán linh hoạt,…Đừng bỏ qua dự án căn hộ cao cấp Khải Hoàn Prime. Đăng ký thông tin ngay dưới đây để được tư vấn ngay thông tin mới nhất của dự án.
Lời kết
Hy vọng những bí quyết tiết kiệm tiền mua nhà được chuyên gia tại Khải Minh Land đã giúp bạn có thêm khả năng quản lý ngân sách thông minh. Với những kinh nghiệm được chia sẻ, từ việc lập kế hoạch chi tiết, cắt giảm chi tiêu không cần thiết, đến tìm kiếm các nguồn thu nhập thụ động và tận dụng các chính sách hỗ trợ mua nhà, bạn hoàn toàn có thể biến giấc mơ sở hữu tổ ấm thành hiện thực.
