Mua chung cư là quyết định lớn, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ về tài chính, mục đích, đặc biệt là khi bạn cần vay ngân hàng. Việc xác định số tiền vay phù hợp sẽ giúp bạn dễ dàng sở hữu căn hộ mơ ước và đảm bảo cuộc sống tương lai không bị đè nặng bởi gánh nợ. Vậy, mua chung cư nên vay bao nhiêu là hợp lý, tránh áp lực tài chính trong tương lai? Cùng Khải Minh Land khám phá những yếu tố quan trọng và bí quyết giúp bạn đưa ra quyết định thông minh khi vay mua chung cư trong bài viết dưới đây.
Chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn hộ
Chuyên gia tài chính khuyến nghị không nên vay quá 50% giá trị căn hộ, đồng thời duy trì khoản trả góp hàng tháng dưới 40% thu nhập. Bạn có thể tham khảo nguyên tắc “hai lần 50” để dễ dàng đưa ra quyết định vay vốn thông minh và an toàn hơn.
Theo đó, bạn chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn hộ và sử dụng không quá 50% thu nhập để trả nợ. Điều này giúp bạn dự phòng tài chính, giảm áp lực trả nợ và tránh rủi ro trong những biến động thu nhập bất ngờ, nhất là trong thời điểm lãi suất vay từ ngân hàng liên tục có biến động.
Ví dụ: với mức thu nhập 30 triệu đồng, bạn chỉ nên dùng khoản 12 triệu đồng để trả góp, khoản còn lại dùng cho các khoản chi tiêu thiết yếu khác. Điều này sẽ giúp bạn duy trì sự linh hoạt tài chính, đảm bảo khả năng chi trả các khoản chi tiêu thiết yếu và có nguồn dự phòng cho những sự cố bất ngờ.
Xem kỹ lãi suất, thời hạn và hợp đồng ngân hàng khi vay mua chung cư
Ngoài ra, để giải đáp chi tiết hơn cho vấn đề mua chung cư nên vay bao nhiêu? Tham khảo chi tiết về cách tính lãi và xác định thời hạn vay phù hợp dưới đây:
Lãi suất ban đầu và lãi suất sau ưu đãi vay
Yếu tố đầu tiên bạn cần lưu ý khi quyết định vay vốn ngân hàng để mua chung cư chính là nghiên cứu kỹ lãi suất từ ngân hàng và những điều khoản hợp đồng kèm theo, đặc biệt là trong trường hợp bạn mua nhà phát mãi từ ngân hàng.
Ngày nay, không ít ngân hàng đưa ra mức lãi suất ban đầu vô cùng hấp dẫn để thu hút khách hàng, tuy nhiên sau khi vay, lãi suất sẽ liên tục biến động. Thực tế, nhiều ngân hàng áp dụng chính sách lãi suất thả nổi, với mức ưu đãi chỉ kéo dài từ 6 tháng đến 2 năm.
Sau giai đoạn này, lãi suất thường được tính theo công thức phức tạp, thường là lãi suất huy động cộng thêm 3-4%/năm, có nghĩa là mức lãi suất có thể tăng lên đến 10%/năm. Tần suất điều chỉnh lãi suất mỗi 6 đến 12 tháng một lần có thể gây áp lực tài chính lớn cho người vay.
Do đó, bạn phải tính toán kỹ và dự trù các kịch bản lãi suất trong suốt thời hạn vay, không chỉ dựa vào mức lãi suất ban đầu mà còn phải đánh giá khả năng chi trả dài hạn.
Chọn thời gian vay hợp lý
Sau khi đã xác định được số tiền cần vay, bạn cần tiếp tục nghiên cứu về thời gian cần thiết để trả khoản vay là bao lâu. Việc chọn thời gian trả hạn không đơn thuần chỉ là trả nợ nhanh hay chậm. Bản chất của việc chọn thời hạn vay hợp lý nằm ở khả năng cân bằng giữa gánh nặng tài chính hàng tháng và tổng chi phí lãi vay trong suốt thời gian vay.
Trong trường hợp bạn là người có thu nhập trung bình, để giảm thiểu áp lực tài chính, bạn có thể chọn thời gian vay từ 15-20 năm là phù hợp. Ngược lại, những người có thu nhập cao và ổn định có thể cân nhắc các khoản vay ngắn hơn để tối ưu hóa chi phí lãi suất. Tuy nhiên cần lưu ý kỹ vấn đề, khoản trả góp không vượt quá 30-40% thu nhập hàng tháng để đảm bảo chất lượng cuộc sống và khả năng đối phó với các biến động thu nhập bất ngờ.
Đọc kỹ hợp đồng
Để đảm bảo quyền lợi của mình trong quá trình vay vốn, bạn cần nghiên cứu kỹ từng điều khoản có trong hợp đồng vay, bởi những chi tiết nhỏ có thể ẩn chứa rủi ro tài chính lớn. Bạn cần hiểu rõ mức lãi suất, thời gian ưu đãi, điều kiện thanh toán trước hạn, và các quy định chi tiết của hợp đồng.
Nếu phát hiện bất kỳ điều khoản nào chưa rõ ràng, hãy mạnh dạn trao đổi với nhân viên tư vấn hoặc thuê luật sư chuyên nghiệp để được giải thích cặn kẽ. Đặc biệt, chú ý đến chính sách thanh toán trước hạn, do một số ngân hàng có thể áp dụng mức phí phạt từ 2-4%, điều này có thể gây bất ngờ và ảnh hưởng không nhỏ đến kế hoạch tài chính của bạn. Sau khi ký kết, nhất định phải lưu giữ bản sao hợp đồng gốc có đầy đủ chữ ký và dấu của ngân hàng để phòng ngừa những rủi ro không mong muốn.
Chọn ngân hàng có lãi suất tốt
Yếu tố tiếp theo cần xem xét kỹ khi quyết định vay chung cư chính là chọn được cho mình một ngân hàng phù hợp, có mức lãi suất tốt. Trong quá trình tìm ngân hàng, bạn nên lập bảng so sánh ưu đãi của tất cả ngân hàng, đánh giá uy tín và xem sét kỹ những khoản phí phát sinh trong quá trình vay.
Việc so sánh lãi suất giữa các ngân hàng cho phép bạn tận dụng các ưu đãi đi kèm như miễn phí định giá tài sản, tư vấn chuyên nghiệp hoặc các chính sách linh hoạt về thời hạn vay.
Rủi ro khi vay quá nhiều để mua căn hộ
Vay quá nhiều để mua căn hộ là bước đi nguy hiểm có thể đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần và mất tài sản. Thực tế, vẫn có không ít người chỉ chú ý đến lãi suất ban đầu mà bỏ qua biến động lãi sau khi hết thời gian ưu đãi, mức lãi suất có thể tăng chóng mặt lên đến 10-12%/năm sau khi hết ưu đãi. Điều này, dẫn đến tình trạng số tiền gốc trả hàng tháng ít đi, tiền lãi cuối kỳ lại càng chồng chất.
Không dừng lại ở đó, những thay đổi chủ quan trong quá trình trả khoản vay như: mất việc, giảm lương có thể tạo ra nhiều áp lực cho bạn. Đối với những người có thu nhập không ổn định, việc trả hết gốc lẫn lãi trong thời gian ngắn gần như là điều bất khả thi.
Nguy cơ rơi vào nợ xấu không chỉ là khả năng mà còn là điều gần như chắc chắn sẽ xảy ra. Trong những trường hợp tồi tệ nhất, bạn sẽ phải đối mặt với việc mất nhà, mất toàn bộ số tiền đã đầu tư và rơi vào trạng thái phá sản tài chính.
Một số dự án chung cư hỗ trợ vay ưu đãi, chính sách thanh toán linh hoạt
Dưới đây là một số dự án chung cư cao cấp tại thành phố HCM được nhiều nhà đầu tư săn đón cung cấp giải pháp thanh toán linh toán linh hoạt, hỗ trợ vay ưu đãi mà bạn không nên bỏ lỡ:
Dự án Khải Hoàn Prime
Dự án Khải Hoàn Prime tọa lạc tại mặt tiền đường Lê Văn Lương hiện đang là một trong những dự án thu hút sự quan tâm của nhiều khách hàng nhờ có thiết kế hiện đại, phù hợp với nhiều phân khúc với chính sách vay ưu đãi hấp dẫn.
Hiện nay, chủ đầu tư dự án đang áp dụng mức chiết khấu lên đến 15% cùng ưu đãi booking sớm, và quà tặng tri ân cho khách hàng thân thiết. Chính sách vay ngân hàng với hỗ trợ vay lên đến 70% giá trị căn hộ, lãi suất 0% trong 24 tháng và ân hạn nợ gốc 24 tháng. Khách hàng chỉ cần 20% vốn ban đầu đã có thể sở hữu căn hộ, và còn được miễn phí trả nợ trước hạn.
Dự án Eaton Park
Dự án Eaton Park là một khu phức hợp căn hộ cao cấp do Gamuda Land phát triển, tọa lạc tại mặt tiền đường Mai Chí Thọ, phường An Phú, thành phố Thủ Đức, TP.HCM. Dự án có quy mô 3,76 hecta, bao gồm 6 tòa tháp cao từ 29 đến 39 tầng, với tổng số khoảng 1,980 căn hộ cao cấp, 52 căn shophouse khối đế, và 20 căn nhà phố thương mại.
Dự án Eaton Park tại TP. Thủ Đức cũng đang triển khai chính sách hỗ trợ khách hàng vay mua nhà với lãi suất cố định 7%/năm trong 3 năm đầu. Đây là một lựa chọn hấp dẫn cho những người muốn ổn định chi phí tài chính trong giai đoạn đầu.
Dự án Urban Green
Dự án Urban Green lạc tại phường Hiệp Bình Phước, thành phố Thủ Đức, TP.HCM, bao gồm 2 block căn hộ cao 23 tầng với tổng số 735 căn hộ, từ 1 đến 4 phòng ngủ, có diện tích từ 50 đến 202 m²147.
Hiện nay, chủ đầu tư Urban Green đang triển khai nhiều chính sách ưu đãi cùng quà tặng hấp dẫn dành cho khách hàng như: cung cấp đa dạng hình thức thanh toán chuẩn, thanh toán nhanh, hoặc vay ngân hàng. Thanh toán chuẩn yêu cầu thanh toán 10% giá trị căn hộ khi ký hợp đồng và 30% khi nhận nhà. Thanh toán nhanh mang lại chiết khấu từ 3% đến 9% tùy theo mức thanh toán. Ngân hàng BIDV và VCB hỗ trợ vay tối đa 70% giá trị căn hộ với ân hạn gốc lãi 24 tháng và miễn phí trả nợ trước hạn.
Trên đây là các chia sẻ từ chuyên gia tài chính tại Khải Minh land về vấn đề mua chung cư nên vay bao nhiêu? Khi quyết định vay vốn đề mua chung cư, bạn cần thực hiện tính toán kỹ số tiền vay phù hợp dựa trên thu nhập hàng tháng và các chi phí cố định, điều này có thể đảm bảo rằng khoản vay không chỉ giúp bạn sở hữu ngôi nhà mơ ước mà còn duy trì sự ổn định tài chính trong dài hạn.
