Khi đứng trước quyết định mua nhà, không ít người thường phân vân giữa hai phương án: nên mua nhà trả góp hay trả thẳng. Hai lựa chọn này đều có những ưu nhược điểm riêng, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục tiêu, khả năng tài chính… Vậy đâu là lựa chọn tối ưu cho bạn? Trong bài viết này, Khải Minh Land sẽ phân tích chi tiết về những lợi thế và hạn chế của từng phương pháp, giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn để đưa ra quyết định đúng đắn cho tương lai của mình.
Đánh giá hình thức mua nhà trả thẳng
Mua nhà trả thẳng là phương thức thanh toán toàn bộ giá trị căn nhà một lần duy nhất, không thông qua vay vốn ngân hàng. Việc lựa chọn hình thức thanh toán này sẽ mang đến cho bạn những ưu điểm và hạn chế cụ thể như:
Ưu điểm khi mua nhà, chung cư trả thẳng
Ưu điểm đầu tiên khi mua nhà trả thẳng chính là không phải trả tiền lãi suất vay vốn từ các ngân hàng tổ chức tín dụng, tránh được các khoản lãi suất chiếm tỷ lệ cao trong tổng chi phí trả góp. Quan trọng hơn, sau khi trả tất cả khoản tiền mua nhà, bạn sẽ không còn gặp áp lực tài chính dài hạn ngay cả khi thu nhập hay tình hình kinh tế có những biến động không lường trước được trong tương lai.
Ngoài ra nếu bạn mua nhà ở, căn hộ ở những giai đoạn đầu mở bán như Khải Hoàn Prime với hình thức trả thẳng, bạn sẽ nhận được rất nhiều ưu đãi cũng như chiết khấu trực tiếp vào giá bán lên đến 15%.
Hạn chế khi trả thẳng
Bên cạnh những ưu điểm nổi bật, việc mua nhà trả thẳng cũng tồn tại nhiều hạn chế khiến nhiều người băn khoăn. Đầu tiên, bất động sản được xem là tài sản có giá trị cao hàng đầu trên thị trường, do đó không phải ai cũng có khả năng trả hoàn toàn tiền mua nhà ngay từ đầu, đặc biệt đối với những căn nhà có giá trị cao.
Đồng thời, việc sử dụng toàn bộ số tiền để mua nhà có thể khiến bạn bỏ lỡ nhiều cơ hội đầu tư tiềm năng khác mang lại tỷ suất sinh lời cao hơn, làm giảm tính linh hoạt trong chiến lược đầu tư và phân bổ tài sản của bạn.
Lợi ích chi phí khi mua nhà trả thẳng
Việc thanh toán toàn bộ số tiền một lần khi mua nhà giúp bạn tránh được chi phí lãi suất và các khoản phí vay ngân hàng, tiết kiệm hàng trăm triệu đồng so với phương án mua nhà trả góp. Đồng thời, nhiều chủ đầu tư hoặc người bán thường đưa ra mức giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt cho khách hàng thanh toán trả thẳng, giúp bạn tiết kiệm thêm chi phí đáng kể trong giao dịch mua bán bất động sản.
Đánh giá hình thức mua nhà trả góp
Mua nhà trả góp là phương thức thanh toán một phần giá trị nhà trước (20-30%), phần còn lại được trả dần hàng tháng thông qua khoản vay ngân hàng. Đây là giải pháp cho người chưa đủ tiền mua nhà trọn gói nhưng muốn sở hữu nhà sớm.
Ưu điểm khi mua nhà, chung cư trả góp
- Khi lựa chọn mua nhà trả góp, bạn có thể sở hữu bất động sản ngay mà không phải phải thuê nhà hoặc cần không gian sống ổn định cho gia đình, giúp bạn nhanh chóng có tổ ấm riêng.
- Bên cạnh đó, mua nhà trả góp cũng giúp bạn tối ưu được dòng tiền do chỉ cần thanh toán khoảng 20-30% giá trị nhà trong thời gian đầu. Phần còn lại được ngân hàng hỗ trợ thông qua các khoản vay, giúp bạn dễ dàng chi trả theo từng tháng phù hợp với khả năng tài chính hiện tại, không cần phải ngâm một khoản tiền lớn vào lúc này.
- Kế đến, việc mua nhà sớm cũng mang đến cho bạn nhiều sự lựa chọn hơn, bạn có thể ưu tiên chọn những khu vực đang phát triển mạnh về cơ sở hạ tầng, có xu hướng tăng giá theo thời gian, tạo ra cơ hội sinh lời nếu có nhu cầu bán lại sau này.
- Hiện nay, không ít dự án triển khai nhiều gói vay ưu đãi từ các ngân hàng với lãi suất cạnh tranh, thời gian ân hạn linh hoạt và hỗ trợ chính sách đa dạng. Nhờ đó, giúp người mua nhà giảm thiểu áp lực tài chính trong quá trình trả nợ.
Hạn chế trả góp khi mua nhà, chung cư
Ngoài những ưu điểm trên, việc mua nhà trả góp cũng tồn tại một số hạn chế đang lưu ý như:
Khi chọn hình thức trả góp, bạn phải đảm bảo có nguồn thu nhập ổn định và khả năng quản lý tài chính tốt, bởi lẽ thời hạn trả nợ mua nhà thường kéo dài suốt nhiều năm. Nếu không cân đối được chi tiêu, bạn phải đối mặt với nhiều áp lực tài chính, bỏ qua nhiều nhu cầu cơ bản, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Việc trả góp cũng khiến cho tổng chi phí thực tế mua nhà tăng lên khá nhiều so với giá bán ban đầu. Với các khoản vay có thời hạn từ 15-20 năm, bạn có thể phải trả thêm từ 50%-70% giá trị căn nhà. Tiêu biểu nếu bạn mua một căn nhà có giá bán ban đầu khoảng 2 tỷ, cộng với lãi suất từ việc vay vốn, bạn có thể phải trả tổng cộng lên tới 3-3,4 tỷ.
Ngày nay, lãi suất vay ngân hàng cũng có thể thay đổi bất ngờ do các yếu tố thị trường đặc biệt với các khoản vay có lãi suất thả nổi nổi, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí vay mua nhà của bạn.
Đồng thời, cuộc sống cũng không thể tránh khỏi những biến cố bất ngờ như mất việc làm, bệnh tật nguy hiểm, hay suy suy thoái kinh tế…Nếu không có sự chuẩn bị trước, bạn rất dễ rơi vào tình trạng khủng hoảng, mất khả năng chi trả. Khi đó, không chỉ tín dụng cá nhân bị ảnh hưởng mà bạn còn đối mặt với nguy cơ mất nhà khi ngân hàng thu hồi tài sản thế chấp, khiến mọi tài khoản đã thanh toán trước đó trở nên lãng phí.
Chi phí khi mua nhà trả góp
Khi mua nhà trả góp, bạn phải đối mặt với nhiều chi phí phát sinh ngoài giá trị nhà. Tiền lãi vay ngân hàng là khoản lớn nhất, có thể tăng thêm hàng trăm triệu đến vài tỷ đồng so với giá gốc. Thêm vào đó, chi phí bảo hiểm khoản vay thường bắt buộc để bảo vệ cả người vay và ngân hàng trước các rủi ro tài chính. Các ngân hàng còn thu phí quản lý hồ sơ, phí trả nợ trước hạn, làm tăng tổng chi phí khi sở hữu nhà theo phương thức này.
Bảng so sánh nhanh 2 hình thức mua nhà trả góp và trả thẳng
Để dễ dàng hơn trong việc đưa ra quyết định nên mua nhà trả góp hay trả thẳng, bạn có thể tham khảo qua bảng so sánh chi tiết dưới đây:
| Tiêu chí đánh giá | Mua nhà trả thằng | Mua nhà trả góp |
| Vốn ban đầu | 100% giá trị căn nhà | 20%-30% giá trị căn nhà |
| Chi phí lãi suất | Không cần trả lãi | Phát sinh cao, phụ thuộc lãi suất |
| Khả năng sở hữu ngay | Có | Có (nhưng tài sản thế chấp) |
| Tổng chi phí thực tế | Giá trị căn nhà + phí nhỏ lẻ | Giá trị căn nhà + lãi suất |
| Rủi ro tài chính | Không | Cao nếu mất khả năng thanh toán |
| Áp lực tài chính | Không | Duy trì trong thời gian dài |
Nên trả góp hay trả thẳng khi mua nhà, căn hộ chung cư?
Quyết định trả góp hay trả thẳng phụ thuộc vào tình hình tài chính, mục tiêu cá nhân và khả năng quản lý rủi ro của bạn. Nếu bạn muốn tận dụng đòn bẩy tài chính và có kế hoạch đầu tư vào những lĩnh vực khác vượt trội hơn lãi suất vay, hoặc cần duy trì một tài khoản dự phòng thanh toán cho những vấn đề bất ngờ, việc mua căn hộ trả góp sẽ là lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn.
Nếu lãi suất vay cố định hoặc lãi suất thả nổi nhưng ở mức thấp so với thị trường, việc trả góp sẽ giúp bạn tận dụng đòn bẩy tài chính. Chi phí lãi vay hàng tháng không quá cao, giúp bạn duy trì dòng tiền ổn định.
Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro như bệnh tật, mất việc, hoặc các khoản chi phí đột xuất. Trả góp giúp bạn giữ lại một phần tiền mặt để phòng ngừa các tình huống khẩn cấp. Điều kiện tiên quyết là bạn phải có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng chi trả đều đặn mà không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Ngược lại, bạn có thể ưu tiên trả thẳng nếu có nguồn vốn lớn và không muốn chịu áp lực bởi những khoản vay dài hạn. Hơn thế nữa, hiện nay nhiều chủ đầu tư còn áp dụng chính sách chiết khấu hấp dẫn từ 2-10% cho khách hàng thanh toán toàn bộ, giúp bạn tiết kiệm được một khoản lớn. Quan trọng hơn, việc sở hữu căn nhà không nợ ngân hàng mang lại cảm giác an tâm và tự làm tài chính, đồng thời bỏ mọi rủi ro pháp lý liên quan đến việc thế chấp tài sản.
Một số dự án căn hộ tốt tại TP HCM với chính sách thanh toán ưu đãi linh hoạt
Để sở hữu cho mình một không gian sống lý tưởng, dễ dàng lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp không còn băn khoăn mua nhà trả góp hay trả thẳng, đừng bỏ qua những dự án căn hộ chung cư hiện đại dưới đây:
Khải Hoàn Prime
Dự án căn hộ Khải Hoàn Prime hiện đang là một trong những dự án được nhiều nhà đầu tư đặc biệt quan tâm nhờ tọa lạc tại vị trí đắc địa trên mặt tiền đường Lê Văn Lương, sở hữu thiết kế hiện đại, phù hợp với đa dạng phân khúc.
Đặc biệt, chủ đầu tư dự án hiện đang triển khai nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn như chiết khấu tăng đến 15% và quà tặng tri ân cho khách hàng thân thiết. Đặc biệt, Khải Hoàn Prime còn hỗ trợ khách hàng vay tới 70% giá trị căn hộ, với lãi suất 0% trong 24 tháng và hạn mức nợ gốc lên đến 24 tháng. Nhớ đó, khách hàng có thể sở hữu ngay cho mình một căn hộ ưng ý chỉ với 20% vốn ban đầu, đồng thời được miễn phí thanh toán nợ trước hạn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý tài chính cá nhân.
The Opus One
Dự án The Opus One thuộc đại đô thị Vinhome Grand Park sở hữu vị trí đắc địa nằm kế bên trung tâm thương mại Vincom Mega Mall và công viên Grand Park rộng 36ha. Dự án bao gồm 4 tòa tháp cao từ 32 đến 35 tầng, cung cấp khoảng 2.000 căn hộ diện tích đa dạng từ 30 đến 92m2, mang đến một cuộc sống hoàn hảo với sự kết hợp giữa tiện nghi, thời thượng và không gian sống xanh vượt trội, tạo nên một điểm đến lý tưởng cho giới tinh hoa.
Đặc biệt, với phương châm mang đến cơ hội sở hữu bất động sản cao cấp với giá tốt nhất cho khách hàng, The Opus One này cung cấp nhiều gói hỗ trợ tài chính hấp dẫn như nhận chiết khấu lên đến 10% hoặc giãn chế độ thanh toán khi lựa chọn hình thức mua trả thẳng. Ngoài ra, khách hàng cũng có thể vay ngân hàng tới 70% giá trị căn hộ với lãi suất 0%.
Eaton Park
Dự án Eaton Park do Gamuda Land phát triển, nổi bật với vị trí đắc địa tại mặt tiền đường Mai Chí Thọ, phường An Phú, thành phố Thủ Đức, TP.HCM. Với quy mô 3,76 ha, dự án bao gồm 6 tòa tháp cao từ 29 đến 39 tầng, cung cấp khoảng 1.980 căn hộ cao cấp, cùng với 52 căn hộ shophouse và 20 căn nhà thương mại, phù hợp với đa dạng phân khúc khách hàng.
Ngoài ra, tại Eaton Park khách hàng cũng có thể tận dụng chính sách vay mua nhà với lãi suất cố định 7%/năm trong 3 năm đầu, giúp ổn định chi phí tài chính chính và giảm áp lực trong giai đoạn đầu.
Hy vọng những chia sẻ trên đây từ chuyên gia tài chính tại Khải Minh Land đã giúp bạn dễ dàng giải đáp thắc mắc nên mua nhà trả góp hay trả thẳng? Từ đó, dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu thực tế và khả năng tài chính của bản thân, nhanh chóng sở hữu cho mình căn nhà mơ ước.
